Аналитика каналаMaxБанк России

🧶 Стартуют онлайн-занятия по финансовой грамотности для старшего поколения   Как распознать мошеннические схемы и защитить деньги, управлять сбережениями и безопасно пользоваться цифровыми сервисами? Об этом люди старшего поколения смогут узнать с 13 октября по 16 декабря. Всего за это время пройдет 350 вебинаров по 14 темам. Сориентироваться в программе поможет специальный опрос. По результатам ответов система предложит подходящий модуль — базовый или продвинутый — и сразу покажет расписание занятий. Каждый вебинар длится 30 минут. Базовый модуль подойдет тем, кто только начинает пользоваться цифровыми сервисами. Участники будут разбирать повседневные финансовые задачи и узнают: 🔸 как выбрать банковскую карту под свои задачи 🔸 чем вклад отличается от накопительного счета 🔸 как обменять поврежденную банкноту 🔸 что такое цифровой рубль. Продвинутый модуль предназначен для тех, кто уже активно пользуется банковскими картами, онлайн-банкингом, маркетплейсами и государственными сервисами. На занятиях слушатели научатся: 🔸 выпускать виртуальные карты для безопасных покупок в интернете 🔸 открывать кошелек цифрового рубля 🔸 распознавать навязывание страховок вместо вкладов 🔸 ставить самозапрет на выдачу кредитов, чтобы защититься от мошенников. Для записи на урок нужно указать имя и фамилию, адрес электронной почты, регион и тип населенного пункта. Чтобы получить сертификат, после вебинара достаточно заполнить форму обратной связи — ссылка на нее придет на электронную почту, указанную при регистрации. Расписание занятий и инструкции по подключению — на сайте ➡️

«Во-первых, в ближайшее время появится сервис подписок. Их можно будет оплачивать со счета цифрового рубля. В ноябре будет релиз платформы цифрового рубля, в котором появится сервис подписок. Если вы привыкли платить с привязанного счета за сервисы и услуги, средства списываются с привязанного счета. Во-вторых, смарт-контракты. Их суть в том, что платеж происходит по алгоритмизируемым правилам. При наступлении определенного события автоматически производится оплата. Пример — безопасная сделка купли-продажи авто. Продавец и покупатель на платформе цифрового рубля подписывают смарт-контракт, что средства будут переведены в момент регистрации автомобиля покупателем. Для этого платформа будет получать информацию из внешних доверенных источников и государственных информационных систем. Это быстрая и безопасная сделка». Заместитель Председателя Банка России Зульфия Кахруманова рассказала «Комсомольской правде» о первых итогах работы платформы, ее дальнейшем развитии и трех сценариях, когда пользоваться цифровым рублем может быть выгодно.

Появилась первая саморегулируемая организация на рынке цифровых прав Первой саморегулируемой организацией (СРО) операторов информационных систем (ОИС), в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, стала НАУФОР. Соответствующая информация внесена в единый реестр СРО в сфере финансового рынка. Теперь у ОИС, включенных в реестр Банка России, появляется установленная законом обязанность вступить в СРО ОИС в 180-дневный срок. При этом для ОИС, допускаемых на рынок после 1 сентября 2026 года, этот срок составит 90 дней с момента их включения в реестр. Сейчас в реестре Банка России 25 ОИС.

Что важно учитывать банкам и заемщикам при оформлении семейной ипотеки на срок свыше 15 лет С 1 октября кредиты по программе «Семейная ипотека» по-прежнему могут предоставляться на длительный срок, однако период государственного субсидирования ставки теперь ограничен 15 годами. По правилам программы, процентная ставка по кредиту на период свыше 15 лет может быть увеличена не более чем на 4 процентных пункта, но не выше ключевой ставки на тот момент плюс 3 процентных пункта (для кредитов на оплату работ по строительству индивидуальных жилых домов — плюс 3,5 процентных пункта). При этом график платежей банки должны формировать исходя из того, что ставка по кредиту после окончания льготного периода будет увеличена на 4 процентных пункта, если меньшее значение не предусмотрено договором. В то же время банкам рекомендуется информировать заемщиков о том, что размер платежей для периода кредитования после 15 лет может измениться в зависимости от того, какой будет ключевая ставка. Расчет долговой нагрузки заемщика и полной стоимости кредита на период кредитования после 15 лет также рекомендовано делать с учетом ставки по кредиту, увеличенной на 4 процентных пункта, если меньшее значение не указано в договоре. Это позволит ограничить риски банков и заемщиков, поддержав при этом возможность получения кредитов на срок свыше 15 лет по семейной ипотеке. Подробнее — в информационном письме ➡️

#заметки об экономике Экономическая активность: Что говорят цифры за июль и август? Росстат опубликует данные за сентябрь и за полный 3к26 в конце октября. Но уже имеющаяся на руках статистика позволяет говорить о том, что в третьем квартале рост по сравнению с первой половиной года ускорился. Что об этом говорит? Во-первых, ИБВЭД (индикатор базовых видов экономической деятельности = промпроизводство + сельское хозяйство + строительство + транспорт + торговля). После околонулевого прироста в первые шесть месяцев индикатор показал прирост на 0,8% г/г в июле и на 0,9% г/г в августе. Причем годовой рост зафиксирован и в строительстве, и в грузоперевозках, и в сельском хозяйстве, и в розничной торговле. Услуги населению также в плюсе. Во-вторых, промпроизводство. Хотя тут и в третьем квартале годовая динамика остается около нуля, большой «минус» привносит сокращение объемов добычи нефти и нефтепереработки. Этот «минус» связан с временным выбытием мощностей, и он не говорит о том, что охлаждение спроса усилилось. В остальной части промпроизводства, где динамика выпуска в основном задавалась текущим и ожидаемым спросом, в июле–августе годовой рост был в два с лишним раза выше, чем в первом полугодии. В-третьих, опросные данные. Они говорят о том, что экономическая активность в сентябре была вблизи уровней августа. Ожидания предприятий и по будущим объемам спроса, и по выпуску продукции, которые в июле сильно снижались, в августе и сентябре улучшались. К заседанию по ставке 23 октября Банк России получит результаты октябрьского мониторинга. В нем будут в том числе данные по инвестиционной активности компаний и их обеспеченности работниками в 3к26. В целом, если «твердые» данные за сентябрь не преподнесут каких-то больших сюрпризов, то можно будет констатировать, что темпы экономического роста миновали свою нижнюю точку в первом полугодии 2026 года. Далее они будут постепенно нарастать — в той мере, в которой будет происходить расширение производственных возможностей и повышение производительности. Алексей Заботкин, заместитель Председателя Банка России

#ОбзорРисков В сентябре розничные инвесторы поддержали рынок облигаций ▫️ В сентябре люди нарастили вложения в российские корпоративные облигации на 158 миллиардов рублей, из них почти половина пришлась на секьюритизированные ценные бумаги. Объем размещений таких секьюритизаций вырос за месяц до рекордных 479 миллиардов рублей. ▫️ Розничные инвесторы также продолжили вкладываться в БПИФ денежного рынка. При этом покупки акций сократились до минимума с января 2026 года. ▫️ Самыми доходными инструментами российского рынка в сентябре стали акции нефтегазовых и ИТ‑компаний. На горизонте 12 месяцев наибольшая полная доходность была у корпоративных облигаций, инструментов денежного рынка и рублевых депозитов. Подробнее — в выпуске «Обзора рисков финансовых рынков» ➡️

#ДКП ⚙️ Индикаторы денежно-кредитных условий в августе–сентябре менялись разнонаправленно, оставаясь умеренно жесткими ▫️ Ставки денежного рынка в сентябре оставались вблизи ключевой ставки, а доходности ОФЗ на сроках от двух лет заметно выросли. ▫️ Ставки по кредитам компаниям в августе несколько повысились, по кредитам населению — снизились. Рыночные кредитные ставки, по оценке, немного уменьшились. Снижение депозитных ставок в августе–сентябре приостановилось, а в отдельных сегментах они возросли. ▫️ Годовой прирост широкой денежной массы (M2X) в августе немного замедлился, оставаясь вблизи максимумов последних 12 месяцев. В сентябре, по оперативным данным, замедление M2X продолжилось. Подробнее читайте в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссия ДКП» ➡️

#ОтраслевыеФинпотоки 🌊 Поступления в сентябре увеличились 🔹 В сентябре объем входящих платежей, проведенных через Банк России, вырос на 3,3% относительно среднего уровня второго квартала. 🔹 По итогам третьего квартала рост поступлений составил 0,8%. 🔹 Без учета добывающих отраслей, производства нефтепродуктов и сектора государственного управления объем входящих платежей в третьем квартале увеличился на 3,7%. Подробнее — в «Мониторинге отраслевых финансовых потоков» ➡️

#МониторингПредприятий Деловая активность в октябре выросла ▫️ Индикатор бизнес-климата Банка России в октябре повысился до 1,2 пункта после -2,4 пункта в сентябре. Улучшились как оценки текущей ситуации по производству и спросу, так и ожидания компаний на следующие 3 месяца. ▫️ Краткосрочные ценовые ожидания бизнеса в октябре снизились. По оценкам предприятий, несколько ужесточились неценовые условия кредитования. ▫️ Инвестиционная активность в третьем квартале, по оценкам компаний, была на уровне второго квартала. Баланс ожиданий предприятий на четвертый квартал увеличился до максимального значения за три квартала, что предполагает рост инвестиционной активности. ▫️ Загрузка мощностей по сравнению со вторым кварталом снизилась, но осталась выше уровня 2017–2019 годов. Улучшилась обеспеченность кадрами. Подробнее читайте в комментарии «Мониторинг предприятий» ➡️