MaxБанк России

❗️ Банк России оспаривает нормативный акт ЕС, рассматривающий суверенные активы Банка России как элемент финансовой поддержки третьего государства Банк России 22.05.2026 подал в Общий суд Европейского союза (г. Люксембург) заявление об оспаривании Регламента Европейского парламента и Совета Европейского союза от 24 февраля 2026 года № 2026/467. Обжалование касается правового и финансового механизма, созданного указанным актом Европейского союза для предоставления Украине поддержки в 2026–2027 годах. Регламент допускает трактовку о том, что погашение Украиной предоставленного ей займа будет осуществляться за счет активов Банка России, что является незаконной и скрытой формой использования активов как обеспечения займа и/или последующей легализации экспроприации суверенных активов. Оспариваемый Регламент ЕС по своему содержанию и правовым последствиям выходит за пределы обычных мер финансово-экономического сотрудничества с третьей страной. Спорный механизм рассматривает суверенные активы Банка России как элемент финансовой поддержки третьего государства, изменяя правовой и экономический режим суверенных активов, и тем самым нарушает нормы права Европейского союза, фундаментальные права и применимые принципы международного права, включая иммунитет государств и их центральных банков. Заявление подано в порядке статьи 263 Договора о функционировании Европейского союза и является продолжением работы по защите прав и законных интересов Банка России в связи с неправомерными мерами Европейского союза в отношении его активов. Банк России сохраняет за собой все права, требования, возражения и средства правовой защиты во всех юрисдикциях, доступные ему для обжалования любых незаконных мер, принятых Европейским союзом либо отдельными государствами-членами Европейского союза в отношении Банка России или его активов.

#Тенденции_ИИС Активы на ИИС достигли 969 миллиардов рублей 🔹 По итогам первого квартала общий объем активов на индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС) увеличился на 9%, до 969 миллиардов рублей. 🔹 Чистый приток средств на ИИС составил 64 миллиарда рублей и был вдвое выше, чем за аналогичный период в 2025 году. Инвесторы активнее вкладывались в ценные бумаги на фоне постепенного снижения доходности по банковским вкладам. 🔹 Самым востребованным инструментом среди владельцев ИИС оставались российские облигации, их доля в портфелях выросла до 45%. Чаще всего инвесторы выбирали долгосрочные облигации федерального займа и облигации эмитентов с высоким кредитным рейтингом. 🔹 Всего открыто 6,5 миллиона счетов, из которых около 1,6 миллиона относятся к ИИС третьего типа. Подробнее читайте в материале «Индивидуальные инвестиционные счета: итоги I квартала 2026 года» ➡️

#Инфляция в регионах В апреле рост цен в большинстве регионов замедлился   ▫️ В апреле цены в 72 из 85 регионов в среднем выросли слабее, чем в марте, либо даже снизились.   ▫️ Продукты подешевели в 51 регионе. Уменьшились цены на тепличные овощи: весной затраты на их выращивание традиционно сокращаются. Продолжили дешеветь сливочное масло и сыр. Цены на непродовольственные товары в большинстве регионов выросли умеренно.   ▫️ При этом услуги подорожали существенно. Это связано с высоким спросом на некоторые из них, в частности на бытовые, медицинские и санаторно-оздоровительные услуги. С другой стороны, подешевели зарубежные поездки, цены на которые отчасти зависят от курса.   ▫️ Годовая инфляция замедлилась в подавляющем числе регионов. Банк России продолжит проводить денежно-кредитную политику, направленную на снижение инфляции к 4%.   Подробнее об инфляции в каждом регионе — на нашем сайте ➡️

#ОтветыЦБ 📩 Ответы на вопросы которые нам присылают (ч.2) Здравствуйте! Как бороться с микрокредитными организациями, которые без адекватной верификации выдают мошенникам кредиты? Столкнулся с такой ситуацией. Полиция ничего сделать с ними не может, а МФО утверждает что это я получил микрокредит. Банк России постоянно совершенствует меры по борьбе с кибермошенничеством. Это особенно актуально, потому что более 90% займов оформляются гражданами онлайн. Сейчас любой человек может добровольно ограничить для себя возможность заключать договоры займа и кредита, установив самозапрет в своей кредитной истории через Госуслуги или в любом МФЦ. Это позволяет в том числе оградить себя от мошенников, которые могут использовать ваши данные для оформления займа. С 1 сентября 2025 года МФО обязаны при выдаче онлайн-займа проверять, принадлежат ли реквизиты для перечисления денег самому заемщику. Для этого сверяются данные заемщика и владельца счета или карты, на которые перечисляются средства (имя, отчество, фамилия или первая буква фамилии). С 1 марта 2026 года для микрофинансовых компаний действует обязанность идентифицировать заемщиков при заключении онлайн-договоров с использованием Единой биометрической системы, что должно снижать риск оформления займов мошенниками. Что касается вашей ситуации, мы сожалеем, что вы с ней столкнулись. Предлагаем вам воспользоваться таким алгоритмом. 1️⃣ Если в момент оформления займа у вас был установлен самозапрет, то вы вправе подать заявление в МФО или БКИ об аннулировании информации о таком договоре. По закону, если МФО заключила договор при наличии действующего самозапрета либо не запросила сведения о нем в бюро кредитных историй, она не вправе требовать от вас исполнения обязательств. 2️⃣ Если самозапрет не был установлен, то для решения вопроса действительно необходимо обратиться в МФО и в правоохранительные органы. Можно также направить обращение в Банк России — опишите ситуацию и приложите документы, полученные от МФО. 3️⃣ Когда возбуждено уголовное дело по факту хищения денег по договору займа, следует направить в МФО заявление с требованием прекратить взыскание, начисление процентов и передачу долга третьим лицам, приложив подтверждающие документы из полиции. Если полиция отказала в возбуждении уголовного дела, спор может быть разрешен в судебном порядке — следует обратиться в суд с заявлением о признании договора займа недействительным. Ч.1

#ОтветыЦБ 📩 Ответы на вопросы которые нам присылают (ч.1) Недавно мы рассказывали про обновленный базовый стандарт для микрофинансовых организаций, который скоро вступает в силу, и наш бот получил несколько вопросов о работе МФО. Посвящаем им сегодняшнюю подборку. ЦБ ограничивает потребительское кредитование через МПЛ (макропруденциальные лимиты) и потолок ПСК (полной стоимости кредита), но банковские МФО за 2024 год удвоили портфель и заняли около 50% рынка микрозаймов. Не получается ли так, что регулятор одной рукой защищает заемщиков от долговой нагрузки, а другой толкает их к продукту с ПСК до 292% годовых? Меры по охлаждению потребительского кредитования действуют в равной степени как для банков, так и для МФО. Для них установлены идентичные предельные значения макропруденциальных лимитов, чтобы ограничить выдачу кредитов и займов заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Это позволяет обеспечить одинаковые правила для обоих рынков и не допустить закредитовывания заемщиков под более высокие процентные ставки. Рост доли банковских МФО происходит за счет сегмента более доступных займов, где ПСК сопоставима с банковскими ставками. Основной объем таких займов люди оформляют на покупку товаров на онлайн-площадках. ПСК по таким займам находится в диапазоне от 21 до 70% годовых. Такие займы привлекательны для клиентов, потому что зачастую по ним предусмотрен льготный период, в течение которого проценты по займу могут не начисляться. Это позволяет гражданам совершать покупки с использованием заемных денежных средств с минимальной переплатой. С начала 2026 года ужесточен порядок расчета показателя долговой нагрузки. Теперь для его расчета банки и МФО могут использовать только официальную информацию о доходе заемщика или среднедушевой региональный доход по данным Росстата. Это ограждает людей от непосильных долгов. Кроме того, с 1 апреля этого года максимальный размер переплаты по потребительским микрозаймам до 1 года снижен с 130% до 100% от размера займа, что также ограничивает закредитованость заемщиков. Ч.2

#БанковскийСектор Кредитование в первом квартале умеренно выросло 🔹 Прирост требований банковского сектора к компаниям в первом квартале замедлился до 0,7%. Это связано с высокими расходами бюджета: исполнители госконтрактов получили по ним выплаты и меньше нуждались в финансировании. В результате верхняя граница прогноза на 2026 год понижена на 1 процентный пункт: теперь он составляет 7–11% против 7–12% в предыдущем прогнозе. 🔹 Рост задолженности населения по ипотеке также замедлился, до 1,4%, после ажиотажного спроса в преддверии ужесточения условий «Семейной ипотеки» с 1 февраля 2026 года. С учетом этого верхняя граница прогнозного диапазона на 2026 год скорректирована: ожидается рост на 6–10% (6–11% в предыдущем прогнозе). 🔹 Портфель потребительских кредитов за квартал незначительно вырос (+0,3%) впервые с конца 2024 года, основным драйвером был сегмент кредитных карт. В 2026 году потребительское кредитование может увеличиться на 4–8% (4–9% в предыдущем прогнозе). Верхняя граница диапазона снижена, поскольку денежно-кредитные условия смягчаются медленнее, чем ожидалось. 🔹 Средства клиентов практически не изменились, прогноз на 2026 год сохранен в диапазоне 5–10%. 🔹 За квартал банки заработали 1,2 триллиона рублей чистой прибыли (0,9 триллиона рублей в четвертом квартале). В основном на результат повлияло снижение операционных расходов после сезонно высоких затрат в конце года, а также меньшее досоздание резервов по инвестициям в непрофильный бизнес — банки обычно признают обесценение по этим компаниям в конце года. 🔹 Прогноз по прибыли на 2026 год скорректирован вверх, до 3,4–3,9 триллиона с 3,3–3,8 триллиона рублей. При этом сдерживать рост прибыли в последующие кварталы может увеличение отчислений в резервы по компаниям с высокой долговой нагрузкой и ранее накопленными проблемами. Подробнее — в обзоре «Банковский сектор» ➡️

Банки усилят контроль источников денежных средств при внесении клиентами крупных сумм наличных: рекомендации Банка России Банк России рекомендует кредитным организациям повысить внимание к операциям по внесению клиентами крупных сумм наличных денежных средств, возможными целями которых являются легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и другие противозаконные цели. Банкам предложено ежедневно анализировать операции клиентов, обращая особое внимание на характерные признаки, сформулированные для операций как физических лиц, так и клиентов-юридических лиц (индивидуальных предпринимателей). Такие меры не коснутся клиентов-физических лиц, в отношении которых кредитная организация располагает документально подтвержденной информацией о финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества. Предлагаемые Банком России подходы соответствуют Рекомендациям ФАТФ*, в которых особое внимание уделяется вопросам установления сведений об источниках происхождения денежных средств при реализации процедур надлежащей проверки клиентов. * Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег.

22 мая выпускаем в обращение памятную серебряную монету к 150-летию со дня рождения хирурга Н.Н. Бурденко. Монета номиналом 2 рубля выходит в серии «Выдающиеся личности России». Николай Нилович Бурденко — основоположник советской нейрохирургии, главный хирург Красной армии в период с 1937 по 1946 годы. Он был инициатором создания Академии медицинских наук СССР и ее первым президентом. Ему принадлежит множество научных работ, его методы лечения изучают в вузах и используют во время сложных операций. Приобрести монету можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.

#Инфляция Рост цен в апреле значительно замедлился ▫️ Заметно подешевели овощи и фрукты, а цены на яйца после повышенного роста в феврале и марте снижались, но чуть слабее, чем обычно в апреле. Кроме того, подешевели услуги зарубежного туризма после сильного роста цен в предыдущие несколько месяцев. ▫️ Многие товары, в большей мере зависящие от спроса, дешевели или дорожали умеренными темпами. Снизились цены на смартфоны, смарт-часы, наушники и телерадиотовары, инструменты и оборудование. Продолжилось снижение цен на электротовары и другие бытовые приборы. Легковые автомобили дорожали слабее, чем в марте. ▫️ В то же время сохраняется высокий рост цен в услугах. В апреле он был заметно выше 4% в пересчете на год. При этом продовольственные товары за месяц в среднем подешевели, а непродовольственные товары дорожали умеренно. Банк России будет проводить денежно-кредитную политику, чтобы обеспечить стабильно низкую инфляцию. Подробнее — в комментарии «Инфляция в России» ➡️