Аналитика каналаMaxInvestFuture

🥱 Если вы не встали в 5 утра — вы уже проиграли этот день? Соцсети годами продают одну и ту же идею: успешный человек просыпается на рассвете, тренируется, медитирует, читает 30 страниц, принимает холодный душ — и к 8 утра уже сделал больше, чем вы за неделю. Ну мы-то с вами понимаем, что это все маркетинговые сказки 🤡 Ранний подъём сам по себе не делает человека продуктивнее. Более того, наши гены уже решили кто мы: экстремальные совы, жаворонки или что-то среднее. Учёные нашли около 350 участков генома, связанных с предпочтительным временем активности. Но этот наш хронотип пластичен и адаптируется под внешние факторы и социальные нормы: если на работу вам к восьми, тут уж никуда не деться. Жаворонки здоровее сов? Только лишь потому, что общепринятый режим дня подстроен в большей степени под ранние подъемы. Кроме того, проблемы сов нередко связаны с тем, что они в силу своего режима больше склонны к употреблению табака и алкоголя. 🦉 Все великие люди встают рано? Этот миф развеять просто, ведь среди сов, как и среди жаворонков, много талантливых и знаменитых: Франц Кафка, Карл Юнг, Чарльз Буковски, Чарльз Дарвин, Марсель Пруст, Уинстон Черчилль и другие. А другое исследование так и вовсе утверждает, что более умные люди с большей вероятностью будут вести ночной образ жизни. Поэтому ломать себя без необходимости в угоду мифическому тренду о магии утра не надо. Куда важнее просто высыпаться. Организм воспринимает недостаток сна как стресс: растет уровень кортизола, страдают внутренние органы, когнитивные способности и продуктивность в целом. А теперь главный вопрос: какая morning routine вам ближе? ❤️ «Встаю рано и кайфую» 😁 «Мой утренний ритуал — переставить будильник» 🔥 «Я сова. Не трогайте меня до обеда» Telegram Max VK

✍️ Всем пришли письма счастья от ФНС? Давайте разбираться, за что именно вам начислили налог за 2025 год. 1️⃣ НДФЛ Если в течение года доходы превысили порог для повышенной ставки, налоговая может доначислить НДФЛ сверх того, что уже удержал работодатель. Ставки сейчас прогрессивные: 13% — для годового дохода до ₽2,4 млн (до ₽200 тыс. в месяц) 15% — для дохода от ₽2,4 млн до ₽5 млн 18% — для дохода от ₽5 млн до ₽20 млн 20% — для дохода от ₽20 млн до ₽50 млн 22% — для дохода свыше ₽50 млн Повышенная ставка применяется только к части дохода сверх соответствующего порога. Например, если доход за год составил ₽2,5 млн: ₽2,4 млн × 13% + ₽100 тыс. × 15% = ₽327 тыс. НДФЛ При нескольких работодателях зарплаты суммируются. Поэтому часть налога может быть доначислена уже после окончания года. 2️⃣ Налог на вклады Платится не со всей суммы депозита, а с общего процентного дохода сверх необлагаемого минимума. ФНС сама рассчитывает сумму по данным банков и отражает её в личном кабинете. Необлагаемый минимум в 2025 году — ₽210 тыс. Если ваш общий процентный доход за год меньше ₽210 тыс., налог не начислят. Подробную разбивку можно посмотреть тут: «Доходы» → «Сведения о доходах» → «Проценты по вкладам» 3️⃣ Имущественный налог Если у вас есть квартира, дом, гараж, машино-место или другая недвижимость, в уведомлении может быть начислен имущественный налог. Сумма зависит от кадастровой стоимости объекта и ставки, установленной регионом. 4️⃣ Транспортный налог Если у вас есть автомобиль, мотоцикл, катер или другое транспортное средство, проверьте транспортный налог. Он рассчитывается с учётом мощности двигателя, ставки региона и других параметров. Для дорогих автомобилей могут применяться повышающие коэффициенты. 5️⃣ Налог с продажи имущества Продали квартиру, дом, машину или другое имущество и не попали под освобождение от НДФЛ — может возникнуть налог. При этом налог считается не обязательно со всей суммы продажи: можно учитывать имущественный вычет или документально подтверждённые расходы на покупку. ⚠️ Что сделать обязательно: ➖ Откройте личный кабинет ФНС → раздел с налоговыми уведомлениями ➖ Проверьте, какие объекты и доходы указаны и за что именно выставлена сумма ➖ Если с начислением что-то не сходится, его можно проверить и при необходимости оспорить А вам уже пришли квитанции от налоговой за 2025 год? 👍 Да, уже оплатил(а) 🤬 Да и ничего не понял(а)! 🌚 Не смотрел(а) / не приходила Max VK

⚠️ ИИС-3 хотят переделать. Что может измениться для инвесторов? ИИС-3 задумывался как инструмент для долгосрочных инвестиций. Но на практике главный минус оказался очевидным: деньги надолго «запираются» на счёте. Сейчас правила такие: ➖ Срок — от 5 лет. Для счетов, открытых с 2027 года, он должен увеличиваться на год ежегодно и в итоге дойти до 10 лет. ➖ Взносы — до ₽400 тыс. в год для получения налогового вычета. ➖ При досрочном закрытии счёта инвестор рискует потерять налоговые льготы. ➖ Выводить деньги без потери по льготам можно только по строгим основаниям — оплаты дорогостоящего лечения. ➖ Дивиденды уже можно выводить отдельно, а вот с купонами по облигациям такой возможности пока нет. Что предлагают изменить? НАУФОР направила Минфину пакет предложений: ✔️ сократить минимальный срок ИИС-3 до 3 лет для тех, кто вносит до ₽1 млн в год. Или сохранить для них право на вычет по взносам при закрытии ИИС в течение 3 лет с момента его открытия ✔️ разрешить выводить купоны по облигациям и выплаты по паям на банковский счёт ✔️ разрешить временно выводить до 50% средств с ИИС-3 — с условием вернуть их в течение года без потери льгот ✔️ дать управляющим компаниям больше возможностей использовать ИИС-3 Что это значит для инвестора? Главное — ИИС-3 может стать более гибким инструментом, где деньги не придётся надолго замораживать. Сейчас инвестор должен выбирать: либо держать деньги внутри счёта годами, либо рисковать налоговыми льготами. Особенно это важно для розничных инвесторов. Для них 10 лет — слишком длинный горизонт, особенно когда деньги могут понадобиться раньше. ➡️ Это только предложения НАУФОР, а не новые правила. Минфин пока не отказался от постепенного увеличения срока ИИС-3 до 10 лет. Станет для вас ИИС привлекательнее, если такие поправки примут? 👍 да 🌚 нет Max VK

😢 Банк будет забирать налог с ваших процентов сам Правила налогообложения вкладов хотят поменять. Такой законопроект уже рассматривает Госдума. Что изменится? 1️⃣ Налог будут удерживать при выплате процентов. Если закон примут, банк станет налоговым агентом. НДФЛ будут удерживать не в конце года, а непосредственно при выплате процентов по вкладу. То есть вкладчик получит уже сумму процентов за вычетом налога. 2️⃣ ФНС проведет итоговый перерасчет. Банк видит только вклады, открытые у него. Если деньги находятся в нескольких банках, каждый банк будет удерживать налог исходя из своих данных. После окончания года ФНС объединит информацию по всем банкам и пересчитает налог. Если окажется, что удержали меньше необходимого, вкладчику придет уведомление на доплату до 1 декабря текущего года. 3️⃣ Изменится необлагаемый лимит. Сейчас он рассчитывается по максимальной ключевой ставке ЦБ за текущий год: ₽1 млн × максимальная ключевая ставка. С 2027 года предлагают брать максимальную ключевую ставку предыдущего года. 4️⃣ Изменится ставка НДФЛ. Сейчас проценты по вкладам облагаются отдельно по ставкам 13% и 15%. Их хотят включить в общую базу пассивных доходов и применять прогрессивную шкалу НДФЛ — от 13% до 22%. Вот такие дела, собачка. Max VK

😭 Денег стало меньше: сколько съели ЖКХ и бензин за год Представим трёх россиян: Толик с зарплатой в ₽200 тыс. из Москвы, Лёлика из Ставрополя с доходом в ₽100 тыс. и Болика, который зарабатывает ₽50 000 в Махачкале. У всех своя квартира, машина и нет кредитов. Чтобы сравнение было честным, берём две статьи расходов, рост которых сейчас особенно заметен: ЖКХ и бензин. Для бензина АИ-92 предполагаем одинаковый пробег — 1 000 км в месяц, расход автомобиля — 8 л на 100 км. Значит, каждый тратит 80 литров в месяц. Цены на бензин — данные Росстата. В Дагестане АИ-92 за год подорожал особенно резко — примерно на 70%. В Москве — примерно на 15,5%, в Ставрополе — примерно на 25%. Для ЖКХ берём модельный платёж и применяем официальные региональные индексы с 1 октября: Ставропольский край — 22%, Дагестан — 19,7%, Москва — 15%. Основные расчеты в таблице. У Толика эти две статьи стали съедать ещё ₽2 тыс. в месяц. У Лёлика — почти ₽2,5 тыс. А у Болика бюджет прохудился почти на ₽5 тыс. Для человека с зарплатой 200 тыс. ₽ это около 1% дохода. Для человека с 50 тыс. ₽ — почти 10% зарплаты. Причём это только ЖКХ и бензин, а плакать уже хочется 😭 Max VK

🤡 Вакансий полно. Работы — мало В России почти в 1,5 раза выросло число людей, которые ищут работу больше года. В июле таких было около 226 тыс. человек. При этом безработица — всего 2,3%, а работодатели жалуются на дефицит кадров. Как так? Дефицит есть, но не везде. На производстве, стройке и в рабочих профессиях людей действительно не хватает. А за некоторые офисные вакансии конкуренция растёт. Сложнее приходится менеджерам по продажам, администраторам и сотрудникам сферы услуг. Кроме того: ➖ компании стали дольше выбирать сотрудников: собеседования, тестовые и проверки могут растягиваться на месяцы ➖ в некоторых регионах вакансий объективно меньше, чем желающих работать ➖ работодатели хотят готового специалиста, который сразу даст результат, и меньше готовы тратить время на обучение ➖ навыки части соискателей не совпадают с тем, что сейчас нужно бизнесу Короче, требования растут, а зарплата — нет 🤪 Плюс на рынке все чаще мелькают вакансии-призраки: объявление есть, отклики принимают, но реального найма может не быть. Иногда компания просто собирает базу кандидатов или делает видимость, что все у нее хорошо и бизнес растет. 5 практических советов для соискателей 1⃣ Спросите рекрутера о процессе. Сколько этапов, кто принимает решение и когда ждать ответ. 2⃣ Проверьте вакансию. Дату публикации и другие объявления компании. Если одна позиция висит полгода — есть повод спросить, что происходит. Возможно, тут речь про ту самую вакансию-призрака. 3⃣ Не работайте бесплатно. Тестовое на час — одно дело. Проект на несколько дней, который можно использовать в бизнесе, — совсем другое. 4⃣ Не ждите одного работодателя. Пообещали ответить в пятницу — не ответили? Продолжайте искать. 5⃣ Анализируйте рынок в целом. Иногда новый навык полезнее сотни одинаковых откликов. Ну и помните: соискатель тоже выбирает. Если компания месяц гоняет вас по собеседованиям, забирает тестовое и исчезает — это уже информация о том, как здесь устроена работа. Да и надо ли вам связываться с таким работодателем? Telegram Max VK

⚠️ Мошенники пришли за цифровым рублем Цифровой рубль вышел в массовое использование 1 сентября, а мошенники уже встраивают его в старые схемы. И это не столько новая уязвимость, сколько очередной повод для старого доброго фишинга и социальной инженерии. 23 сентября россияне открыли почти 200 тыс. цифровых счетов. Вот как могут разводить на деньги: 1️⃣ «Я уже оплатил товар» На площадке объявлений «покупатель» сообщает, что перевёл продавцу цифровые рубли. Затем присылает ссылку или QR-код для якобы получения оплаты. На самом деле ссылка может вести на фишинговую страницу, где выманивают логин, пароль, данные карты или код подтверждения. ➡️ Нет поступления в вашем банковском приложении — товар не отдаём, по чужим ссылкам не переходим. 2️⃣ «Деньги скоро сгорят» Звонят от имени банка, ЦБ или Госуслуг и пугают: якобы обычные рубли нужно срочно перевести в цифровые. Дальше жертву ведут на поддельный сайт «для конвертации» или выманивают данные. ➡️ Никакой обязательной конвертации сбережений в цифровые рубли нет. 3️⃣ «Оформите отказ от цифровой пенсии» Мошенники могут сообщить пенсионеру, что выплаты якобы переведут в цифровые рубли, и предложить «отказаться». Для этого просят код из СМС. ➡️ Код из СМС нельзя сообщать незнакомцам ни под каким предлогом. 4️⃣ «Инвестируйте в цифровой рубль» Ещё до массового запуска ЦБ предупреждал о сайтах, которые обещали доход от вложений в цифровые рубли. ➡️ «Инвестиционной программы цифрового рубля» с гарантированной доходностью не существует. Деньги — новые. Схемы — старые. Max VK

💸 ₽245 000 в месяц — столько нужно зарабатывать, чтобы вам одобрили семейную ипотеку Важный фактор одобрения кредита — показатель долговой нагрузки (ПДН). То есть какая доля дохода будет уходить на кредитные обязательства. Оптимальным считается уровень до 30%, умеренным — 30-50%, высоким — 50-70%. Мы будем рассчитывать, что доход должен быть больше ежемесячного платежа минимум вдвое. Будем считать, что ипотека оформляется на 30 лет: льготная ставка на первые 15 лет, затем увеличивается по формуле «ставка при подписании договора +4 п.п.». Требуемый доход рассчитываем от суммы ежемесячного платежа в льготный период. Размер кредита — максимально допустимый. 🎚️ Москва, Петербург, МО, Ленобласть. Один ребенок: ипотека на ₽12 млн, ставка 12%, ежемесячный платеж ₽123,4 тыс. ⏩ требуемый совокупный доход семьи от ₽246,6 тыс. в месяц. Два ребенка — требуемый доход от ₽263,2 тыс. в месяц. Три ребенка — требуемый доход от ₽264 тыс. в месяц. Четыре ребенка — требуемый доход от ₽215,8 тыс. в месяц. Пять и более детей — требуемый доход от ₽171,8 тыс. в месяц. 🎚️ Остальные регионы. Один ребенок: ипотека на ₽6 млн, ставка 10%, ежемесячный платеж ₽52,6 тыс. ⏩ требуемый совокупный доход семьи от ₽105,2 тыс. в месяц. Два ребенка — требуемый доход от ₽117,4 тыс. в месяц. Три ребенка — требуемый доход от ₽119,9 тыс. в месяц. Четыре ребенка — требуемый доход от ₽95,4 тыс. в месяц. Пять и более детей — требуемый доход от ₽73,8 тыс. в месяц. ☝️ При этом медианная зарплата в России составляет ₽73,9 тыс. в месяц, а в Москве — ₽115 тыс. Если оба родителя работают, такую семейную ипотеку потянуть получится. Но если женщина в декрете, одного дохода на одобрение льготного кредита не хватит — либо придется заводить 5 детей. #ИФ_Ипотека Telegram Max VK

😱 Ваш номер могут отключить одним запросом Минцифры вынесло на обсуждение третий пакет антифрод-мер. Если его примут, с 1 марта 2028 года правила связи могут стать заметно жестче. ➡️ Главное: если ФСБ или МВД через ГИС «Антифрод» сообщит, что номер используется для противоправных действий, оператор должен будет приостановить связь. Причем речь может идти не только об одном номере. Отключить смогут все номера, оформленные на этого абонента по договорам. Есть еще нюанс: для номеров юрлиц и ИП предусмотрено основание для блокировки, если в течение 15 суток не подтвердится, что номер используется правомерно. Но антифрод на этом не заканчивается. ➖ SIM-карты хотят сильнее привязать к операторам. Продажа через маркетплейсы должна остаться только за самими операторами. ➖ eSIM — больше данных. В договоре хотят указывать сведения об устройстве и его идентификаторе. ➖ Хостеров (хостинг-провайдеров) — под контроль. Они должны будут идентифицировать клиентов, выяснять цель использования мощностей и проверять пользователей по специальному реестру Роскомнадзора. ➖ Авторизация на сайтах — тоже прозрачнее. Российские сервисы смогут использовать номер телефона, Госуслуги, биометрию или собственную систему, соответствующую закону. Данные об авторизации предлагают хранить 3 года и предоставлять силовикам по запросу. Цена ошибки растет. Потому что между «заблокировать мошенника» и «приостановить связь человека, которого система сочла подозрительным» — огромная разница. ➡️ Пока это проект, а не действующий закон. Но направление понятно: телефонный номер постепенно превращается из просто средства связи в жестко идентифицированный цифровой идентификатор. Max VK

🔥 Франция: дорогой долг и школьные протесты Во Франции школьники блокируют лицеи: не хватает учителей, классы переполнены, здания требуют ремонта. И здесь важно состояние бюджета страны. 🫢 В начале октября доходность французских десятилетних гособлигаций приблизилась к 5%. Долг достиг 119% ВВП. Высокий дефицит и политический раскол повышают риски для инвесторов. В еврозоне тоже непросто: дорогая энергия поддерживает инфляцию, ЕЦБ повышает ставки, большие объёмы заимствований давят на рынок облигаций. Для Франции это означает удорожание новых займов и рефинансирования старых. По прогнозу французского правительства, расходы на проценты вырастут с €79,2 млрд в 2026 году до €91,2 млрд в 2027-м. Дополнительные €12 млрд на проценты сужают возможности финансировать социальные нужды. Власти предлагают экономию и заморозку части выплат. 👀 А проблемы школ требуют денег: на преподавателей, ремонт, оснащение. Здесь и возникает конфликт. Общество ждёт улучшения образования и других госуслуг, а государству нужно одновременно сокращать дефицит и платить всё больше кредиторам. Франция оказывается между требованиями рынка и запросами общества. Дорогой долг затрудняет решение накопленных социальных проблем. Попытки экономить на чувствительных расходах рискуют усилить протесты, усложнить принятие бюджета и повысить политические риски для инвесторов. 💁‍♂️ Так возникает риск замкнутого круга: дорогой долг → бюджетное давление → социальное напряжение → ещё более дорогой долг. Max VK