Аналитика каналаMaxБанк России

Уведомления о подписании договоров кредита и займа начнут приходить в личный кабинет на Госуслугах Новая мера поможет повысить осведомленность граждан о возникших долговых обязательствах, а также позволит заемщику отказаться от них в период охлаждения, если кредит или заем на его имя оформили мошенники или если он был оформлен импульсивно. Такой закон, разработанный при участии Банка России, приняла Госдума. Банки и микрофинансовые организации (МФО) с 1 октября 2027 года должны будут оперативно передавать сведения о потребительских кредитах (в том числе кредитных картах) и займах в бюро кредитных историй. А те, в свою очередь, незамедлительно направят их в личный кабинет заемщика на Госуслугах. В уведомлении об оформленном кредите или займе должны быть указаны индивидуальные условия, процентная ставка, сумма долга или лимита кредитования по кредитной карте, срок возврата. Если сумма превышает 50 тысяч рублей, то будет включена информация о возможности отказаться от получения кредита и обозначен период с точностью до минуты, в течение которого нужно успеть обратиться в банк или МФО. Таким образом, заемщики получат уведомление, даже если сообщение или пуш-уведомление от банка или МФО по какой-то причине до них не дошло. Это еще один инструмент, который поможет защитить людей от финансовых мошенников и позволит им вовремя отказаться от обязательств, взятых на себя под воздействием эмоций.

🗝 Ключевая ставка — 14% Совет директоров Банка России 24 июля 2026 года принял решение снизить ключевую ставку на 25 б.п., до 14% годовых. Экономика в целом в 2к26 росла умеренными темпами. Существенный рост цен и повышение инфляционных ожиданий в летние месяцы во многом были связаны с разовыми факторами. Оценка показателей устойчивой инфляции остается в диапазоне 4–5% в пересчете на год. Рост кредитования в июне немного замедлился. Предприятия существенно снизили ожидания по будущему спросу и выпуску. Вместе с тем с учетом прямых и вторичных эффектов от временного сокращения производственных возможностей в отдельных отраслях и более стимулирующей бюджетной политики на трехлетнем горизонте, чем прогнозировалось в апреле, требуется более плавное снижение ключевой ставки. Банк России будет принимать дальнейшие решения по ключевой ставке в зависимости от динамики инфляции и инфляционных ожиданий, а также от оценки рисков со стороны внутренних и внешних условий. Базовый сценарий предполагает среднюю ключевую ставку в диапазоне 14,5–14,6% годовых в 2026 году и 10,5–12,5% годовых в 2027 году. По нашему прогнозу, из-за произошедшего значимого роста цен на топливо годовая инфляция составит 6,0–7% в 2026 году. С учетом проводимой денежно-кредитной политики, в 2027 году и далее годовая инфляция будет находиться на цели. ▫️ Полный текст решения ▫️ Среднесрочный прогноз В 15:00 по мск состоится пресс-конференция по сегодняшнему решению. Трансляция будет доступна на нашем сайте и странице ВКонтакте. 5 августа мы опубликуем Резюме обсуждения ключевой ставки и Комментарий к среднесрочному прогнозу. Следующее заседание Совета директоров по ключевой ставке запланировано на 11 сентября 2026 года.

«Что касается бизнесменов, конечно, они говорят о ключевой ставке, но беспокоит их не ключевая ставка, а то, по каким ставкам они получают кредиты. И уверяю вас, что ставки по кредитам прежде всего зависят от уровня инфляции. Не бывает умеренных ставок по кредитам, если высокая инфляция. Поэтому наша задача направлена на то, чтобы снизить инфляцию и чтобы на этой базе ставки по кредитам были доступными для многих компаний, чтобы они могли их брать и развиваться. Но для этого нужны болезненные решения: временно достаточно высокие ключевые ставки». Председатель Банка России Эльвира Набиуллина рассказала в интервью программе «Вести» о том, сохранится ли тренд на снижение ключевой ставки, какие факторы будут определять курс рубля и о доступности рыночной ипотеки.

Как работает денежно-кредитная политика и почему ее эффект проявляется не мгновенно? Объясняет Председатель Банка России Эльвира Набиуллина. Смотрите видео с пресс-конференции

🎙 Главное из выступления Эльвиры Набиуллиной на Финансовом конгрессе Банка России. Часть 2 Про переохлаждение экономики Когда говорим «переохлаждение» — это значит, что спроса недостаточно для тех возможностей, которые есть у предложения. Значит, должны быть незадействованные ресурсы, прежде всего трудовые. Мы это видим? Нет. Это вопрос не безработицы, это вопрос дефицита кадров. Есть инвестиционная пауза, но у нас доля инвестиций в ВВП резко выросла за последние три года — мы задали некоторую планку. Есть некоторое снижение, но это не признак переохлаждения. Банки — это те, кто управляют рисками, их оценивают. Управляя рисками, вы создаёте резервы. Мы внимательно смотрим, как создают банки резервы. Видите ли вы через них переохлаждение экономики? Мы в ваших действиях (банков) этого не видим. О ключевой ставке У нас высокие ставки по двум причинам. Потому что у нас очень большая доля вклада в денежные агрегаты, в денежную массу государственного спроса. И если упростить, чем больше бюджетный дефицит, тем меньше пространства для кредита. И дальше, чем в доле кредита больше доля нерыночных кредитов, тем выше ставка для всех остальных. То есть высокую ставку платят за то, что остальные получают низкие ставки. Второе: когда люди принимают решение сберегать, потреблять, инвестировать — они сравнивают это не с официальными показателями статистики, а со своими инфляционными ожиданиями. И если ставка будет ниже инфляционных ожиданий, то она будет людьми восприниматься не как положительная или как жёсткая. У нас инфляционные ожидания, к сожалению, достаточно высокие. Ч.1

1 июля выпускаем в обращение памятные монеты из медно-никелевого сплава номиналом 25 рублей серии «Российский спорт»: — «Динамо» — «ЦСКА» — «Локомотив» — «Спартак» — «Трудовые резервы».

Главное из заявления Эльвиры Набиуллиной (ч.2) Денежно-кредитные условия Ставки денежного рынка и доходности ОФЗ увеличились. Однако с учетом возросших инфляционных ожиданий жесткость денежно-кредитных условий в реальном выражении несколько уменьшилась. Сберегательная активность населения немного снизилась, при этом меняется ее структура. Кредитование компаний в июне замедлилось. В розничном сегменте происходит оживление, причем не только за счет ипотеки, но и за счет необеспеченных потребительских займов. Фактические расходы бюджета складываются значительно выше, чем в прошлые годы. Поэтому в целом по году мы ожидаем более высокой динамики расходов и, соответственно, более высокого структурного дефицита, чем это заложено в текущих проектировках. Это означает, что при прочих равных денежно-кредитная политика должна обеспечить более сдержанный рост кредитования, чем складывался в II квартале. Первичный структурный дефицит с высокой вероятностью сохранится до 2028 года включительно, а значит, мы не можем закладывать в свой макроэкономический прогноз нулевое сальдо. Внешние условия Инфляция в мире продолжает ускоряться, в том числе из-за событий на Ближнем Востоке. Мировые цены на нефть остаются волатильными и сильно реагируют на геополитические события. Мы снизили прогноз цены на нефть на 5 долларов за баррель на всем прогнозном горизонте. Баланс внешней торговли в II квартале складывался ниже, чем мы ожидали. Риски В целом на прогнозном горизонте, по нашей оценке, преобладают проинфляционные риски. По-прежнему к ним относится более медленное, чем мы ожидаем, снижение напряженности на рынке труда. Важным фактором неопределенности остаются параметры бюджета. Значительная часть новых рисков связана со снижением производственных возможностей некоторых отраслей. С другой стороны, ситуация с временным выбытием производственных мощностей может иметь и дезинфляционные эффекты. Если настроения бизнеса и потребительская уверенность существенно снизятся под влиянием этого фактора, то мы увидим значительно более сдержанную динамику совокупного спроса. Перспективы будущих решений С учетом новых вводных по бюджету и вероятных вторичных эффектов от произошедшего роста цен требуется более высокая траектория ключевой ставки. Ее диапазон на текущий год повышен до 14,5–14,6%, на следующий — до 10,5–12,5%. В зависимости от того, как будет развиваться ситуация, возможны разные сценарии. Но в любом из них решения Банка России будут направлены на обеспечение возвращения инфляции к 4% на прогнозном горизонте. Ч.1

Новая схема обмана — «замена счета в Центробанке» В переписке мошенники могут присылать «видеоинструкцию от Банка России» Мошенники пишут человеку в мессенджере под видом работников «финансовой разведки» или сотрудников правоохранительных органов. Они сообщают, что с прошлого места работы человека утекли его персональные и банковские данные. Затем они запугивают человека тем, что эти сведения могут использоваться для финансирования незаконной деятельности, за что грозит уголовная ответственность. Что требуют мошенники? Они убеждают жертву срочно обновить свой «основной счет» в Центробанке. Для этого мошенники требуют снять в банкомате все деньги со своих счетов, а потом внести их через другой банкомат по их реквизитам.  Необходимость использования банкоматов мошенники объясняют надежностью: так никто из банковских работников не допустит ошибку, и посторонние люди не узнают об этой операции. Они обещают, что после внесения денег через банкомат средства вернутся на счёт человека. На самом деле человек вносит деньги на мошеннические счета, после чего злоумышленники перестают взаимодействовать с жертвой. Что надо запомнить: ▫️ Не стоит реагировать на такие звонки и сообщения, от кого бы они не поступили. Не раскрывайте никому свои персональные и финансовые данные. ▫️ «Специальных» или «безопасных» счетов, в том числе в Центробанке, на которые следует перевести накопления для сохранности, не существует. ▫️ Сотрудники Банка России и сотрудники государственных ведомств не просят людей совершать какие-либо денежные операции по своим счетам. ▫️ Настоящие работники банков не просят клиентов снять деньги для передачи их другим людям или для внесения на счет через банкомат. Расскажите об этой схеме близким, это поможет уберечь их от мошенничества.

🎓 Учебник по финансовой грамотности для вузов теперь в цифре Каждая глава учебника — интерактивный лонгрид, а разобраться в сложных финансовых вопросах помогают виртуальные герои, которые сопровождают читателей на всех этапах обучения. «Финансовая грамотность сегодня — обязательная часть подготовки специалистов любого профиля. И здесь важно не только содержание, но и форма: современным студентам необходимо, чтобы учебные материалы были доступны онлайн, легко читались с любого устройства и вовлекали в обучение. Именно поэтому мы сделали акцент на интерактивном цифровом формате», — отметил Михаил Мамута, заместитель Председателя Банка России. В пособии собраны ключевые темы: — кредитование — сбережения — инвестиции — страхование — кибербезопасность. В каждой главе есть специальные блоки по поведенческой экономике, где на простых примерах показано, как когнитивные искажения влияют на финансовые решения. Там же можно получить советы, как не попасться в ловушки. Обновленный учебник сопряжен с онлайн-проектом «Финтрек», где студенты дополнительно могут послушать подкасты по разным темам. Над электронной версией учебника работали преподаватели экономического факультета МГУ имени М.В. Ломоносова и эксперты Банка России. Материалы размещены на сайте «Финансовая культура» в разделе «Преподавательская».

Главное из заявлений Эльвиры Набиуллиной на брифинге Финансового конгресса Банка России О широком использовании цифрового рубля с 1 сентября У нас системно значимые банки и крупные торговые предприятия должны подключиться для приёма цифрового рубля. Технологически все готовы к этому этапу, проводили для этого большую подготовительную работу. Но этот проект развивающийся, и мы хотим, чтобы цифровой рубль был востребован людьми, бизнесом, чтобы он был удобный. Поэтому мы все время находимся в дискуссиях с банками, какой функционал развивать. Мы видим большой потенциал использования смарт-контрактов для бизнеса, отрабатываем эти идеи. И обсуждаем с банками, в том числе возможные пилоты по открытию кошельков на балансе банков, а не только на балансе Центрального банка. Это живой проект, и мы пытаемся найти наиболее востребованные и удобные форматы, чтобы банки могли развивать удобные для людей и бизнеса сервисы. О ситуации с топливом Правительство принимает все меры для того, чтобы стабилизировать ситуацию. Для нас, как для Центрального банка, важно учесть то, что происходит на этом рынке, в нашей денежно-кредитной политике. Действительно, существуют проинфляционные риски. Но здесь очень важно не просто, что проинфляционный риск реализовался, потому что это могут быть разовые шоки предложения и они носят временный характер. Важно, чтобы не было вторичных эффектов, которые влияют на устойчивые показатели инфляции, прежде всего через инфляционные ожидания. Опросы июньские инфляционных ожиданий пока не показывали влияние этого фактора. Будем смотреть в июле на заседании Совета директоров. О ситуации на рынке акций Действительно, рынок переживает сейчас сложности, мы это видим. Тут много факторов, которые на это влияют: и геополитическая ситуация, и внутренние проблемы, и в том числе ожидания по ключевой ставке. Но мы не видим каких-то проблем, которые требуют от нас экстренного вмешательства. Тех механизмов, которые есть, достаточно, чтобы снижать краткосрочную волатильность. Если надо будет, они будут применяться.