Аналитика каналаMaxБанк России

❤️

Уведомления о подписании договоров кредита и займа начнут приходить в личный кабинет на Госуслугах Новая мера поможет повысить осведомленность граждан о возникших долговых обязательствах, а также позволит заемщику отказаться от них в период охлаждения, если кредит или заем на его имя оформили мошенники или если он был оформлен импульсивно. Такой закон, разработанный при участии Банка России, приняла Госдума. Банки и микрофинансовые организации (МФО) с 1 октября 2027 года должны будут оперативно передавать сведения о потребительских кредитах (в том числе кредитных картах) и займах в бюро кредитных историй. А те, в свою очередь, незамедлительно направят их в личный кабинет заемщика на Госуслугах. В уведомлении об оформленном кредите или займе должны быть указаны индивидуальные условия, процентная ставка, сумма долга или лимита кредитования по кредитной карте, срок возврата. Если сумма превышает 50 тысяч рублей, то будет включена информация о возможности отказаться от получения кредита и обозначен период с точностью до минуты, в течение которого нужно успеть обратиться в банк или МФО. Таким образом, заемщики получат уведомление, даже если сообщение или пуш-уведомление от банка или МФО по какой-то причине до них не дошло. Это еще один инструмент, который поможет защитить людей от финансовых мошенников и позволит им вовремя отказаться от обязательств, взятых на себя под воздействием эмоций.

🗝 Ключевая ставка — 14% Совет директоров Банка России 24 июля 2026 года принял решение снизить ключевую ставку на 25 б.п., до 14% годовых. Экономика в целом в 2к26 росла умеренными темпами. Существенный рост цен и повышение инфляционных ожиданий в летние месяцы во многом были связаны с разовыми факторами. Оценка показателей устойчивой инфляции остается в диапазоне 4–5% в пересчете на год. Рост кредитования в июне немного замедлился. Предприятия существенно снизили ожидания по будущему спросу и выпуску. Вместе с тем с учетом прямых и вторичных эффектов от временного сокращения производственных возможностей в отдельных отраслях и более стимулирующей бюджетной политики на трехлетнем горизонте, чем прогнозировалось в апреле, требуется более плавное снижение ключевой ставки. Банк России будет принимать дальнейшие решения по ключевой ставке в зависимости от динамики инфляции и инфляционных ожиданий, а также от оценки рисков со стороны внутренних и внешних условий. Базовый сценарий предполагает среднюю ключевую ставку в диапазоне 14,5–14,6% годовых в 2026 году и 10,5–12,5% годовых в 2027 году. По нашему прогнозу, из-за произошедшего значимого роста цен на топливо годовая инфляция составит 6,0–7% в 2026 году. С учетом проводимой денежно-кредитной политики, в 2027 году и далее годовая инфляция будет находиться на цели. ▫️ Полный текст решения ▫️ Среднесрочный прогноз В 15:00 по мск состоится пресс-конференция по сегодняшнему решению. Трансляция будет доступна на нашем сайте и странице ВКонтакте. 5 августа мы опубликуем Резюме обсуждения ключевой ставки и Комментарий к среднесрочному прогнозу. Следующее заседание Совета директоров по ключевой ставке запланировано на 11 сентября 2026 года.

Главное из заявления Эльвиры Набиуллиной (ч.2) Денежно-кредитные условия Ставки денежного рынка и доходности ОФЗ увеличились. Однако с учетом возросших инфляционных ожиданий жесткость денежно-кредитных условий в реальном выражении несколько уменьшилась. Сберегательная активность населения немного снизилась, при этом меняется ее структура. Кредитование компаний в июне замедлилось. В розничном сегменте происходит оживление, причем не только за счет ипотеки, но и за счет необеспеченных потребительских займов. Фактические расходы бюджета складываются значительно выше, чем в прошлые годы. Поэтому в целом по году мы ожидаем более высокой динамики расходов и, соответственно, более высокого структурного дефицита, чем это заложено в текущих проектировках. Это означает, что при прочих равных денежно-кредитная политика должна обеспечить более сдержанный рост кредитования, чем складывался в II квартале. Первичный структурный дефицит с высокой вероятностью сохранится до 2028 года включительно, а значит, мы не можем закладывать в свой макроэкономический прогноз нулевое сальдо. Внешние условия Инфляция в мире продолжает ускоряться, в том числе из-за событий на Ближнем Востоке. Мировые цены на нефть остаются волатильными и сильно реагируют на геополитические события. Мы снизили прогноз цены на нефть на 5 долларов за баррель на всем прогнозном горизонте. Баланс внешней торговли в II квартале складывался ниже, чем мы ожидали. Риски В целом на прогнозном горизонте, по нашей оценке, преобладают проинфляционные риски. По-прежнему к ним относится более медленное, чем мы ожидаем, снижение напряженности на рынке труда. Важным фактором неопределенности остаются параметры бюджета. Значительная часть новых рисков связана со снижением производственных возможностей некоторых отраслей. С другой стороны, ситуация с временным выбытием производственных мощностей может иметь и дезинфляционные эффекты. Если настроения бизнеса и потребительская уверенность существенно снизятся под влиянием этого фактора, то мы увидим значительно более сдержанную динамику совокупного спроса. Перспективы будущих решений С учетом новых вводных по бюджету и вероятных вторичных эффектов от произошедшего роста цен требуется более высокая траектория ключевой ставки. Ее диапазон на текущий год повышен до 14,5–14,6%, на следующий — до 10,5–12,5%. В зависимости от того, как будет развиваться ситуация, возможны разные сценарии. Но в любом из них решения Банка России будут направлены на обеспечение возвращения инфляции к 4% на прогнозном горизонте. Ч.1

На связи отдел мем-поддержки сложного контента в канале ЦБ. Сегодня на котах: что такое инфляция, почему растут цены и что это значит для экономики.

Главное из заявления Эльвиры Набиуллиной (ч.2) Внешние условия На конъюнктуру мировых рынков продолжает влиять ситуация на Ближнем Востоке. Динамику физических объемов российского экспорта сдерживают геополитические факторы и временное выбытие части логистических мощностей. Одновременно растет спрос на импорт, в том числе для замещения предложения нефтепродуктов и пополнения сократившихся запасов. Совокупность этих факторов привела к некоторому ослаблению рубля в летние месяцы. Риски Мы по-прежнему оцениваем проинфляционные риски как преобладающие и считаем, что они выросли. Экономика может снова вернуться к ситуации дисбаланса между спросом и предложением, после того как в первой половине этого года они пришли в соответствие друг другу. Проинфляционные риски также связаны с напряженностью на рынке труда и внешними условиями. Дезинфляционным риском остается более существенное охлаждение внутреннего спроса, чем заложено в нашем базовом сценарии. Перспективы будущих решений Рост цен в последние месяцы заметно ускорился. Это произошло из-за разовых факторов, на которые денежно-кредитная политика повлиять не может. Но она может и должна реагировать на их вторичные эффекты и не допускать, чтобы разовое ускорение инфляции переросло в устойчивую тенденцию. Для этого необходимо сохранение умеренно жестких денежно-кредитных условий. Мы неоднократно говорили, что снижение ключевой ставки не может быть автоматическим, оно требует определенных предпосылок. Принимая дальнейшие решения, мы будем ориентироваться на динамику инфляции, инфляционных ожиданий и баланс рисков. Траектория ключевой ставки будет такой, чтобы обеспечить снижение инфляции до 4% в 2027 году и её закрепление на целевом уровне в дальнейшем. Ч.1

В начале лета Финансовая культура и Одноклассники провели марафон, на котором рассказали о психологических приемах мошенников. Но без назидания, а с живыми историями и песнями под гитару в компании Алексея Маклакова и блогера Константина Нечетова. За две недели участники успели узнать о самых важных мошеннических приемах, научились распознавать их и давать отпор. А душой интернет-посиделок стал конкурс частушек: подписчики придумывали свои версии куплетов о мошенниках. Марафон завершился, но творчество подписчиков не оставили просто пылиться в комментариях. Два мурманских ансамбля — «Россияне» и «Тальяночка» — сняли музыкальный клип, в котором не только исполнили частушки подписчиков Финкульта, но и добавили свои, не менее душевные. Встречайте! И покажите старшему поколению.

Перешлите эту вакансию знакомому подростку