Информационный канал "Ипотека и недвижимость" в мессенджере Макс посвящен вопросам жилищного кредитования и недвижимости. Здесь вы найдете свежие новости, условия банков, советы, памятки и аналитические материалы по ипотеке и рынку недвижимости с 2017 года. Канал помогает подписчикам принимать обдуманные решения при покупке жилья и следить за изменениями в отрасли.
Охваты, вовлечение, лучшие посты, форматы контента и сравнение с категорией.
Открыть аналитикуИпотека и недвижимость
Карты Visa и Mastercard должны полностью покинуть российский рынок, поскольку они больше не выполняют те функции, которые обеспечивали ранее. Об этом заявила глава департамента национальной платежной системы ЦБ РФ Алла Бакина. По ее словам, Национальная система платежных карт несет издержки на поддержку этих карт, хотя их реальная полезность утрачена. #мнение #банки #расчеты
Ипотека и недвижимость
📌 Квартира в залоге. Можно ли продать и как Продать заложенную квартиру можно, но для этого нужно получить согласие банка-залогодержателя. С сентября 2024 года закон (ст. 37.1 закона «Об ипотеке») обязывает банки разрешать самостоятельную продажу заемщикам, если еще не начата процедура судебного взыскания. Основные способы продажи ◾️Досрочное погашение продавцом кредита своими средствами и продажа "свободной" квартиры. ◾️Погашение кредита деньгами покупателя, который вносит задаток или аванс, равный остатку долга продавца, который погашает долг этими деньгами, снимает обременение и продает уже «чистую» квартиру. Тут тоже есть варианты: покупатель дает свои деньги на закрытие долга либо использует ипотечный кредит. ◾️Переуступка долга (смена заемщика и залогодателя в кредитной документации). Но сейчас вроде как никто из банков такое не делает. ◾️Продажа через банк: через наложение обременения при проблемах с погашением у заемщика и продажу через торги. Долго и невыгодно. Нужно понимать, что продать квартиру без предварительного погашения долга и согласования сделки с банком-кредитором невозможно. Росреестр не зарегистрирует сделку, так как в базе ЕГРН стоит отметка об обременении (залоге). Единственный путь «обойти» ожидание согласия - это физически снять залог до выхода на сделку, т.е. сначала погасить кредит. Когда банк может отказать в самостоятельной продаже ➖Банк уже подал иск об обращении взыскания на заложенное имущество или нотариус совершил исполнительную надпись на договоре об ипотеке. ➖В отношении заёмщика возбуждена процедура внесудебного банкротства или возбуждено дело о признании его банкротом. ➖Имущество заложено сразу нескольким залогодержателям в обеспечение исполнения разных обязательств. ➖Квартира является предметом предшествующей и последующей ипотек. Или, например, как в Военной ипотеке имеется сразу два обременения. Особенности сделки, если у покупателя ипотека (сейчас, кстати, многие банки дают ипотеку на покупку заложенного объекта) ◾️Согласие банка продавца (Залогодержателя): Согласно ст. 37 закона «Об ипотеке», распоряжение заложенным имуществом возможно только с разрешения кредитора. Даже по новому механизму «самостоятельной реализации» (ст. 37.1), вступившему в силу в сентябре 2024 года, продавец обязан направить банку уведомление и получить официальное согласие (на это у банка есть 10 рабочих дней). ◾️Согласие банка покупателя: Банк, который дает кредит покупателю, должен одобрить вашу квартиру как объект залога и покупателя как заемщика. Если у вас и у покупателя разные банки, процедура называется «межбанковской сделкой». Не все банки готовы идти на это, так как возникает период «двойного обременения». ◾️Идеальный вариант - один и тот же банк: Если покупатель берет ипотеку в том же банке, где заложена квартира, сделка проходит максимально просто. Банк просто переоформляет обременение с вас на нового владельца (иногда с сохранением условий или по новым ставкам). Если квартира была куплена с маткапиталом Если в покупку квартиры продавцом был вложен материнский капитал, процедура продажи усложняется. Сначала нужно выделить доли на детей и получить согласие опеки и попечительства. ©ipotekahouse #недвижимость #обременение #кредиты #ипотека #долги
Ипотека и недвижимость
Жилье с обременением или дисконт за долги Одна из возможностей приобрести жилье с хорошим дисконтом — купить жилье с обременением. Эксперты говорят, что такие квартиры продаются в среднем на 10% дешевле рыночной стоимости. Каждая пятая квартира на вторичном рынке Москвы сейчас продается с долгами или в залоге. Доля таких объектов выросла из-за того, что заемщики перестают справляться с финансовыми обязательствами. Обычный рыночный дисконт, отмечают эксперты, снизился до 4,9%, поэтому скидка от 10% на обремененное жилье выглядит привлекательно для покупателей, ищущих бюджетные варианты. Причины такого дисконта ➖ Проблемы заемщиков: Покупатели новостроек, бравшие рассрочку, планировали перейти на рыночную ипотеку, надеясь на снижение ключевой ставки ЦБ. Однако ставки остаются высокими (около 21% на вторичном рынке), да и не всегда можно перекредитоваться. Из-за этого ежемесячные платежи становятся неподъемными для заемщиков. Да и вообще ранее оформленные ипотеки становится сложнее обслуживать. Доля просроченных ипотек с 2022 года выросла вдвое (до 1,04%). ➖Долги по ЖКУ: Сами по себе коммунальные долги не переходят на нового собственника, но долги за капитальный ремонт переходят обязательно. В любом случае вопрос с долгами, даже, если они не переходят на покупателя, стоит урегулировать до сделки (в момент сделки), что зафиксировать отдельным соглашением. Покупка квартиры из-под залога в целом безопасна, когда в расчетах участвует банк. Примерный алгоритм: часть денег идет напрямую банку на погашение кредита, банк снимает обременение, и только потом продавец получает остаток. Или два банка, когда у покупателя своя ипотека, за счет которой гасится кредит продавца. Схему погашения долга и снятия залога стоит проговаривать предметно до сделки. Про риски ➖Нужно обязательно проверять покупаемый объект на наличие запретов на сделки. Для этого смотрите свежую выписку из ЕГРН. ➖Наличие больших долгов у продавца может сигнализировать о его скором банкротстве или судах. В таком случае кредиторы или финансовые управляющие могут оспорить сделку в будущем. Стоит проверять продавца на банкротство и наличие исполнительных листов. А еще лучше посмотреть его кредитную историю. #недвижимость #обременение #кредиты #ипотека #долги
Ипотека и недвижимость
Депутаты ГД прогнозируют, что цены на жилье в России пойдут на спад уже в этом году Глава комитета ГД по финансовому рынку Анатолий Аксаков считает, что постепенное падение цен, хотя и тут не всё так просто, на ситуацию может повлиять снижение ключевой ставки. «Я уверен, что всё время сидеть на жилье, которое не продаётся, продавцы не смогут, и цена на жильё начнёт постепенно снижаться. К сожалению, эта ситуация связана, в том числе, с монополизацией рынка. Но даже монополистам тяжело будет удержать цены, если жильё не будет продаваться. Конечно, не так сильно и не так быстро будет снижение, но всё-таки я прогнозирую снижение цен на жильё. Я думаю, в этом году начнётся снижение. Правда, есть другой, такой скажем, обратный момент, он связан со снижением ключевой ставки ЦБ, а всё говорит о том, что ключевая ставка будет снижаться, соответственно, это будет способствовать росту кредитования, в том числе покупатели будут более активно брать кредиты. В общем такой балансирующий фактор есть. Но всё-таки думаю, что факторы, работающие на снижение стоимости жилья, пока довлеют и будут довлеть». #прогнозы #мнение #недвижимость
Ипотека и недвижимость
На Госуслугах хотят запустить систему уведомлений о новых законах. Это, считают депутаты из "Новых людей", позволит повысить правовую информированность граждан, снизить количество ситуаций, когда люди пропускают сроки обращения за мерами поддержки. #инициативы #госуслуги #законы
Ипотека и недвижимость
📆 Новости ипотеки за неделю 18-22 мая 2026 года. Если не прочитали, пропустили или просто вспомнить ©ipotekahouse Цитата недели: Хуснуллин: «Мы запас прочности свой, который у нас был — у строителей, у девелоперов, с 2024 года уже выбрали. Дальше нас уже нельзя давить, дальше это уже риски для отрасли». 🔘 ПРО БАНКИ: Снизили ставки по рыночной ипотеке на этой неделе - Энергобанк, ВТБ(КомбоСИ), Татсоцбанк Банк Дом РФ расширил категории медицинских работников для Дальневосточной и арктической ипотеки (теперь программа доступна и для организаций, ведущих мед деятельность как дополнительную). Металлинвестбанк снизил ставку по Семейной ипотеке при ПВ от 30%. ГПБ запустил эскроу для вторички. Кубань кредит банк возобновил ИЖС в семейной ипотеке и ИТ-ипотеке. МКБ вернул ПВ от 20% для Семейной ипотеки и Дальневосточной/арктической ипотеки, но с субсидированием. 🔘 АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ НЕДЕЛИ ◾️ Рефинансирование ипотеки. Кто дает и ставки ◾️ Покупка квартиры на вторичном рынке в ипотеку. Ставки ◾️ Покупка готового дома с землей. Ставки ◾️ Ипотека на покупку земли (без строений). Кто дает и ставки ◾️ Ипотека на ИЖС. Кто дает и по каким программам ◾️ Ипотека на покупку машиноместа или кладовки. Кто дает и ставки ◾️ Ипотека на покупку коммерческого помещения. Кто дает и ставки ◾️ Семейная ипотека. Ставки и нюансы ◾️ ИТ-ипотека. Ставки и нюансы 🔘 НОВОСТИ ИПОТЕКИ И НЕДВИЖИМОСТИ КРАТКО ▪️Законодательные новации и идеи в процессе: ➖Депутаты подготовили пакет законопроектов для защиты добросовестных приобретателей жилья - речь о том, чтобы при признании сделки недействительной был паритет, возврат жилья и возврат денег. Пока в процессе согласования со ведомствами. ➖Правительство подготовило законопроект о повышении страховой суммы по длинным вкладам и вкладам с безотзывным сертификатом. ➖Минфин думает не только над дифференцированной ставкой по семейной ипотеке, но и о повышении ставки для второго родителя, если он оформит льготную ипотеку на себя после того, как первый уже оформил. Речь идет о разводах и наличии детей вне брака. Хуснуллин же сказал, что в июне решения о модернизации семейной ипотеки будут приняты. ➖Депутаты из ЛДПР предложили снизить ПВ для молодых граждан до 3% от стоимости жилья, а ставку сделать на уровне 6%, выдавать жилищные сертификаты семьям с невысоким доходом для переезда в другой регион, где есть нехватка кадров, с целью трудоустройства и запретить списывать за долги накопления по НИС и другим жилищным госсубсидиям. ➖Снова озвучено предложение о введении льготной ипотеки для молодых ученых (инициатор - глава новосибирского наукограда). ▪️Другие новости ➖По данным Циан ценовой разрыв между первичной и вторичной начал сокращаться. Но за счет роста цен на вторичку… ➖По данным ЦБ годовая инфляция в России в апреле 2026 года замедлилась до 5,58%. ➖ЦБ намерен ужесточить контроль источников денег при внесении крупных сумм наличных в банк. 👉 Хотите подробностей? Листайте ленту или ищите по поиску нужное. Всем добра! ©ipotekahouse #ипотека #недвижимость #новости
Ипотека и недвижимость
Про обратную ипотеку В Армении парламентская комиссия одобрила законопроект о введении обратной ипотеки для пожилых людей старше 63 лет. Суть предложения: Залог жилья: пенсионер передает недвижимость банку в залог, но продолжает в ней жить. Выплаты: взамен банк обязуется выплачивать владельцу пожизненное ежемесячное пособие. Переход прав: после смерти собственника жилье полностью переходит в собственность банка. Защита супругов: в проект включено «право супруга», гарантирующее автоматический переход имущества и выплат второму супругу, а наследники смогут заявить права только после смерти обоих. Авторы инициативы отмечают, что такая мера обеспечит пожилых граждан стабильным доходом, хотя и может спровоцировать споры из-за лишения родственников права на наследство. На текущий момент документ еще в рассмотрении. Обратная ипотека уже работает во многих странах за рубежом. Например, в США. Здесь программа жестко регулируется государством и называется HECM (Home Equity Conversion Mortgage). Кредиты застрахованы Федеральным жилищным управлением. Получить их могут граждане старше 62 лет. А что в России В России, кстати, тоже были эксперименты с «обратной» ипотекой. В 2012 году государственное Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), "дочка" АИЖК (сейчас это Дом РФ), запустило пилотный проект «обратной ипотеки» для пенсионеров старше 60 лет. Однако механизм в России не прижился и массовым не стал. Почему обратная ипотека провалилась в РФ ◾️Менталитет и квартирный вопрос. В России традиционно силен «мотив наследования». Пожилые люди стремятся любой ценой оставить жилье детям и внукам, а не отдавать его банку. ◾️Высокие риски для банков. Из-за инфляции, скачков цен на недвижимость и долгосрочности проекта коммерческим банкам невыгодно выдавать такие кредиты без жестких госгарантий. ◾️Страх мошенничества. У населения исторически низкое доверие к подобным схемам. Люди боятся остаться на улице, путая обратную ипотеку с черными риелторами. Сегодня вместо "обратной" ипотеки работает другой юридический механизм - договор пожизненной ренты. По нему одинокий пенсионер может передать право собственности на жилье (городу, компании или физлицу) в обмен на ежемесячное содержание и право пожизненного проживания. @ipotekahouse #зарубежом #ипотека #обратнаяипотека #недвижимость
Ипотека и недвижимость
Набиуллина: Минцифры и операторы связи проработали технические решения для работы банкоматов и платежных терминалов без интернета.
Ипотека и недвижимость
🔹 Сбербанк. Новости ипотеки По программе «Семейная ипотека», добавляется возможность ◾️подтверждения регистрации ребенка/детей до 14 лет адресной справкой, полученной клиентом (по себе или о ребенке/детях) с портала «Госуслуги». Документ можно получить в электронном виде с портала «Госуслуги» с подписью (.sig). Важно: Срок действия документа – 30 календарных дней с даты его получения (включительно). ◾️принятия электронного документа (Уведомление о регистрации в системе индивидуального (персонифицированного) учета (АДИ-РЕГ) – СНИЛС ребенка/детей с портала «Госуслуги». Документ можно получить с портала «Госуслуги» с подписью (.sig). ◾️принятия в электронном виде Справки, подтверждающей факт установления инвалидности, выданную федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы, полученной с портала «Госуслуги». Действия клиента: - Подать заявление и получить документы на «Госуслугах»; - Загрузить в сделку файлы (.pdf) и подпись к нему (.sig), полученные с портала «Госуслуги». #сбербанк #семейнаяипотека #ипотека
Ипотека и недвижимость
💬 Александр Данилов, директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ РФ про цены на жилье: "Меня лично, что больше всего волнует, если так спросить по-человечески? Я смотрю на объявления, смотрю на эти цены (на жилье – прим.) – я, честно говоря, в шоке, по-простому. Я не знаю, сколько надо зарабатывать, чтобы это покупать. Это мое мнение". #мнение #недвижимость #жилье